协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利(lì)率多调(diào)整(zhěng)为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大(dà)，减少(shǎo)存款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银(yín)行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款基(jī)本(běn)以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银(yín)行也在今日(rì)发布关于调(diào)整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利(lì)率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于平安银行智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告(gào)。平(píng)安银(yín)行一天(tiān)与七天通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林(lín)银行协(xié)定(dìng)存款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期(qī)限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分行的执行利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行(xíng)客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户(hù)，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过(guò)基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款利(lì)率支付利息(xī)的一种存款。协定存(cún)款分为(wèi)普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手一般上大一是多少岁，大一是多少岁哪年的机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款性质(zhì)介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存(cún)款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业(yè)存(cún)款总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大(dà)。对于(yú)企业(yè)来说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融(róng)资(zī)成本。

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