协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定存(cún)款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅(fú)度不一，最(zuì)高(gāo)降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降银行(xíng)负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下(xià)调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通(tōng)知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率则(zé)较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为(wèi)自(zì)律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自孕妇一天吃几个山竹，孕妇一天吃几个山竹比较好律上限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行(xíng)业(yè)首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合(hé)同(tóng)，开立银(yín)行结(jié)算账户，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本(běn)额(é)度(dù)，银(yín)行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支付(fù)利息(xī)的(de)一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可(kě)按实(shí)际(jì)存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期(qī)利(lì)率计付(fù)利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费(fèi)以及缓和(hé)企业经营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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