协定(dìng)存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况来看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预(yù)计新规(guī)则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款及(jí)协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关(guān)于调整部分(fēn)存(cún)款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率水平(píng)和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)调整(zhěng)后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银(yín)行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率(lǜ)较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大(dà)行(xíng)）执(zhí)行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其(qí)他金融(róng)机(jī)构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安(ān)银行除(chú)杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利(lì)率也(yě)为自律上限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官(guān)宣调整的(de)银(yín)行两类存(cún)款执行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别为cos2x等于多少二倍角公式，cos2x等于多少公式1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于(yú)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家(jiā)大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业(yè)与(yǔ)我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户(hù)基本(běn)额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存款按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存(cún)款，支取时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提(tí)前一(yī)天(tiān)或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际存(cún)期及(jí)支取日(rì)相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利(lì)率计(jì)付(fù)利(lì)息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高(gāo)，以(yǐ)四大(dà)行的(de)单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年只占企业存cos2x等于多少二倍角公式，cos2x等于多少公式(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的(de)利息(xī)损失，但若(ruò)存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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