协定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银(yín)行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看(kàn)，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于此前下(xià)调幅度不(bù)一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规(guī)范(fàn)协(xié)定存款定(dìng)价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本(běn)以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民(mín)币(bì)通(tōng)知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发布关于调(diào)整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关(guān)于(yú)平安银(yín)行(xíng)智(zhì)能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分分行(xíng)的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额(é)度内存款按活(huó)期(qī)存(cún)款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或(huò)七天通知银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取(qǔ)日相应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档次(cì)利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定(dìng)存款性质介于活期(qī)和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利(lì)息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1光速每秒多少公里绕地球多少圈，光速每秒多少米年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为例(lì)，常年(nián)只光速每秒多少公里绕地球多少圈，光速每秒多少米占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客(kè)户(hù)，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款基(jī)本上(shàng)以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投(tóu)资并降低融资(zī)成本。

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