协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定存款(kuǎn)和/或(huò)通(tōng)知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率(lǜ)多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通知存款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发(fā)布关于调(diào)整部(bù)分(fēn)存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存(cún)款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了关(guān)于平安银(yín)行(xíng)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利(lì)率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率则(zé)较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银(yín)行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执(大明虾怎么保存才新鲜呢 大明虾是淡水还是海水zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订(dìng)协定(dìng)存(cún)款合同，开立银(yín)行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度(dù)，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基(jī)本额(é)度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协(xié)定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分(fēn)为(wèi)一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或网上银行(xíng)等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于(yú)活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的(de)单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存(cún)款和(hé)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及(jí)缓和(hé)企业(yè)经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本(běn)。

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