协定存款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债(zhài)成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也在今日(rì)发布(bù)关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行(xíng)称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行(xíng)也(yě)公(gōng)告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州教师一年的工作日有多少天，一年有多少周(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各(gè)期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额(é)度内存(cún)款按活期(qī)存(cún)款利(lì)率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型(xíng)协定存款和(hé)传统型协(xié)定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银(yín)行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前一(yī)天或(huò)七天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期(qī)及支取日相应币种档次利率计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和(hé)教师一年的工作日有多少天，一年有多少周协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有(yǒu)限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺激企业投(tóu)资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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