协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多(duō)家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合(hé)力压(yā)降(jiàng)银行负(fù)债(zhài)成本。预计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对(duì)大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存(cún)款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利(lì)率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利(lì)率。其(qí)中，协(xié)定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水平和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安(ān)银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协(xié)定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按活(huó)期(qī)存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一(yī)天(tiān)通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手机银(yín)行(xíng)或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通(tōng)知银行(xíng)，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活(huó)期和(hé)定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中，一(yī)定(dìng)金额(é)存款(kuǎn)按(àn)普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部(bù)分按协定(dìng)存(cún)款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实(shí)际上(shàng)是(shì)针(zhēn)对特(tè)定存取需(xū)求的客户，面向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么(me)看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对公业务，农是什么部首什么结构的字，农是什么部首什么结构的通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下(xià农是什么部首什么结构的字，农是什么部首什么结构的)调，也有助于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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