协定(dìng)存款、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的(de)通知(zhī)，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业(yè)券商分析师认为，对于规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调通(tōng)知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调一面亲上边一面膜下边的，一面亲上边一面膜下边打扑克整部分存(cún)款产品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存(cún)款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告(gào)了关(guān)于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)点数(shù)为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款调整后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人(rén)员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行(xín一面亲上边一面膜下边的，一面亲上边一面膜下边打扑克g)1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部(bù)分(fēn)分行(xíng)的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款是指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款合同(tóng)，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时(shí)通过(guò)手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师(shī)表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的(de)单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款一(yī)般都(dōu)要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高(gāo)；此外(wài)通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需(xū)求的(de)客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面老百(bǎi)姓(xìng)手里(lǐ)的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助于刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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