金融界5月4日(rì)消息 据银(yín)保(bǎo)监会官微(wēi)，2022年银保监会持续(xù)引导(dǎo)保险业回归(guī)保(bǎo)障本源，提升服务实体(tǐ)经(jīng)济和(hé)人民(mín)群(qún)众质效，加强风险防范化解能(néng)力，保(bǎo)险业偿付(fù)能力指标(biāo)维持在合理区间，风险总体可控(kòng)。

　　2022年(nián)，我国保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保(bǎo)费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末(mò)，保(bǎo)险业综(zōng)合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财(cái)产险公(gōng)司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充(chōng)足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付(fù)能(néng)力监管制(zhì)度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则，引导保(bǎo)险业支持实体(tǐ)经济、资本(běn)市场发展。推(tuī)进(jìn)《保险公司偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确(què)保(bǎo)新旧规(guī)则平稳过渡。规(guī)则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保险(xiǎn)业服务(wù)实体(tǐ)经(jīng)济、支持(chí)资本市场发展(zhǎn)方面取得积极(jí)成效。一(yī)是规则Ⅱ对(duì)绿色债(zhài)券、科技(jì)创新、出口信用保险、农业保险和专属商业(yè)养老(lǎo)保险(xiǎn)产品等给予最低(dī)资(zī)本(běn)10％的折扣，有效促(cù)进保险业(yè)提(tí)升服(fú)务(wù)实(shí)体(tǐ)经济能力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募集基础(chǔ)设施证券投(tóu)资基金（公(gōng)募REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对(duì)投资符(fú)合(hé)条件(jiàn)的银行(xíng)股给(gěi)予减值豁(huō)免(miǎn)的优惠政策，支(zhī)持保险业参与资本市(shì)场改革，维护资本市(shì)场(chǎng)健康平(píng)稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布(bù)《保险保障基金(jīn)管理办法》，增加(jiā)风险处置资(zī)源。会同财(cái)政部、人民银行对2008年颁(bān)布施行(xíng)的(de)保险保障基(jī)金(jīn)管理办法进行了修订，提高了保(bǎo)险保障基(jī)金(jīn)费率，明确财产险(xiǎn)和人身险(xiǎn)保障基金融通机(jī)制，增加(jiā)风(fēng)险处置资源(yuán)，同时完善了保险保障(zhàng)基金的救助规(guī)定和相关监督管(guǎn)理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评估体系。修订发布《保险(xiǎn)公司(sī)风险综合评级（分类(lèi)监管(guǎn)）评(píng)价标准》，强化定量(liàng)指标(biāo)与定性监管相结合，提高风险综(zōng)合(hé)评(píng)级(jí)制(zhì)度(dù)科学(xué)性。每季感应电流公式3个公式推导，感应电流公式3个公式图解度对公司风险进行(xíng)全(quán)面(miàn)评价(jià)，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司(sī)发行无(wú)固定期限资本(běn)债券有关工作(zuò)。会同人民银(yín)行联合(hé)发布《关于保险(xiǎn)公(gōng)司发行无(wú)固定期限资本债券有关事项(xiàng)的(de)通知(zhī)》，拓宽(kuān)保险公司资本(běn)补充(chōng)渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国(guó)保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险(xiǎn)保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足(zú)率指标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公(gōng)司(sī)、人(rén)身险公司和再(zài)保险公司的综合偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结果整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业风(fēng)险(xiǎn)综(zōng)合评级结果为：风险小的A类(lèi)公司49家，风险较小(xiǎo)的(de)B类公司(sī)104家；风险较(jiào)大的C类公(gōng)司（即中风险(xiǎn)公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险(xiǎn)公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风险

　　（一）持续(xù)加强偿付能力风险(xiǎn)监管和穿透式监管。一是持续加强(qiáng)行业偿付能(néng)力风险(xiǎn)监测。全年召(zhào)开四次偿付(fù)能力(lì)监管(guǎn)委(wěi)员会季度工(gōng)作会(huì)议(yì)，分(fēn)析研判保险(xiǎn)业偿付能(néng)力和风险状况(kuàng)。深入开展市场调研，指导(dǎo)协(xié)同各银保监局做实偿(cháng)付能力风险监测工(gōng)作，不断加强偿付(fù)能力分析(xī)预警能(néng)力。二是(shì)启(qǐ)动2022年(nián)度保险公司偿付能(néng)力风险管理(lǐ)能力(lì)监管评估(gū)工作。组织对70家(jiā)保险公(gōng)司开展现(xiàn)场评估，推动公(gōng)司健全(quán)风(fēng)险管理(lǐ)机制、提升行业(yè)风险管理(lǐ)能力。三是(shì)贯彻落实中央巡视整改和中央审计委有关要求，强化财会监督(dū)。对(duì)2家保险公司开展财会(huì)专项(xiàng)检查(chá)，对(duì)22家保险(xiǎn)公司开展财会或(huò)偿付能力数据(jù)真实性检查，对4家公司典型问题公开通报(bào)，强化(huà)监管(guǎn)刚性约束(shù)，夯实风险监测数(shù)据(jù)基础。

　　（二）防(fáng)范化(huà)解重点公司(sī)风险(xiǎn)。一是(shì)稳妥有(yǒu)序推进高(gāo)风险机构风险处置工(gōng)作。如期(qī)完成“明天系”保(bǎo)险机构接管。创新处置模式(shì)，建立(lì)风险处置专项工作机制，成立专班或(huò)专责组推动高风险机构风险化解，推(tuī)动地方(fāng)政(zhèng)府落实(shí)属地责任，制(zhì)定(dìng)风险处置方案。对(duì)高风(fēng)险(xiǎn)机构实(shí)行贴身监管(guǎn)，防范流(liú)动性、涉众事件等风(fēng)险隐(yǐn)患。二是对(duì)偿付能力不(bù)达标(biāo)和出现偿付(fù)能力风险苗头的(de)公司(sī)，及时采取(qǔ)监管约谈、风险(xiǎ感应电流公式3个公式推导，感应电流公式3个公式图解n)提(tí)示、现场(chǎng)督(dū)导等多种方式，督促(cù)公(gōng)司(sī)采取有效措施改善偿付能力(lì)。2022年，全系统就(jiù)偿付能(néng)力(lì)相关风(fēng)险对保(bǎo)险公司进行(xíng)监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次(cì)，下(xià)发监管意见书22家次，采取行政监(jiān)管(guǎn)措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付能(néng)力充足率恶化或完(wán)善(shàn)风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持(chí)保险公司(sī)补充资(zī)本(běn)。一是补(bǔ)齐监管短板。发布(bù)《银行保险机(jī)构(gòu)关联交易(yì)管(guǎn)理办法》，规范(fàn)保险公(gōng)司关联交易行(xíng)为。开展股(gǔ)权(quán)和关联交易(yì)专项整治，加(jiā)强穿(chuān)透监(jiān)管，严防内部(bù)人控制和(hé)大股(gǔ)东操纵。公(gōng)开(kāi)通报并(bìng)及时清退第5批违法违规股东，强化股东(dōng)约(yuē)束(shù)。发布《保险资产管理公(gōng)司管理规(guī)定》，规范(fàn)保(bǎo)险资金运用(yòng)行为，加强保险资金投资非标资产的(de)风险排查(chá)，防(fáng)范资(zī)金(jīn)运用风险。发(fā)布《人身保险产品(pǐn)信息披露(lù)管(guǎn)理办法(fǎ)》，分(fēn)两批次(cì)对40余家公司的产品设计(jì)、定价、条款表述等问题(tí)进(jìn)行(xíng)公开(kāi)通报，规范市(shì)场秩(zhì)序(xù)。二(èr)是(shì)支持保险公司通过适当途径补充(chōng)资本金。2022年，支持(chí)保险行业通过市场化(huà)方式(shì)补充资本540.47亿(yì)元，其中20家保(bǎo)险公司(sī)感应电流公式3个公式推导，感应电流公式3个公式图解股东增资412.67亿元(yuán)，10家保(bǎo)险公司发行资(zī)本补(bǔ)充债(zhài)127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处(chù)保险业违法(fǎ)违规(guī)行为。2022年(nián)，全系(xì)统对保险机构共(gòng)作出(chū)行政处罚决定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家(jiā)次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高违法违规成本，有效防控合(hé)规风(fēng)险(xiǎn)。

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