突然宣布，倒闭！

一场危险(xiǎn)风暴突袭。

当地时间4月26日，美国联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp）宣布，宾夕法(fǎ)尼亚州监管机构关闭了总部位(wèi)于费城的Republic First Bank（美国共和银行），并同意将其出售给富尔顿银行(xíng)（Fulton Bank)。该银行成为了美国2024年(nián)第一家倒闭的银行。

美国联邦(bāng)储蓄保险公司披(pī)露的数(shù)据显示，截至2024年1月31日，美国共和银行拥有的资产规模达60亿(yì)美元（约合人民(mín)币434亿元），存款总规模为40亿美元（约合人民币290亿(yì)元）。

该(gāi)银行的突(tū)然倒闭，或许意味着(zhe)，美国地区银行的危机还未结束。最新情(qíng)况(kuàng)显示，美国(guó)区域银行等金(jīn)融机构需要抛售资产维持资产负债表稳定，而美(měi)联(lián)储政(zhèng)策却加大了资产价格波动的压力。华尔街还担忧(yōu)，美国地(dì)区银行预计(jì)将(jiāng)留出更多资(zī)金来(lái)弥(mí)补潜在(zài)的商业房地产损(sǔn)失。

突然宣布(bù)：倒闭(bì)

当地时间4月26日，美国联邦存款保险(xiǎn)公司突然宣(xuān)布，宾夕法尼亚州监管(guǎn)机构关闭了总部位(wèi)于费城的Republic First Bank（美国(guó)共和银行），并同(tóng)意(yì)将其出售给富尔顿银行，这一事件凸显出，美国地区性(xìng)银行在三(sān)家同(tóng)行倒闭(bì)一年后面临的挑战。

美国联邦储蓄保险公司在声明中称，宾夕法尼亚州监(jiān)管机构指定美国联邦储蓄保险公司(sī)为接管人。为保护存款人，美国联邦储蓄保险公司与富尔顿银行达成协议，后者将承担美国共和银行的大部分存款，并收购美国(guó)共和银行的大部分资产。

美国联(lián)邦存款保险公司称，美国共和银行成为美国在2024年第(dì)一家倒闭的银行。该机构的存款保险将为每位储户提供高达25万美元的保障。

据悉(xī)，美国共和银行在(zài)新泽西州、宾(bīn)夕法尼亚州(zhōu)、纽约州(zhōu)的32家分支(zhī)将(jiāng)于当地时间周六（4月27日(rì)）或下周一作为富尔顿银行(xíng)分行(xíng)重新开业。

富尔顿银行表示，此次交易使公司在(zài)费城市场的影响力(lì)几乎翻了一番，公司存款总额(é)约为(wèi)86亿美元。

危机再现(xiàn)？

刚(gāng)刚宣布倒闭的美国共和银行成立于1988年(nián)，其资产规(guī)模小(xiǎo)于2023年倒闭的多家美(měi)国中型(xíng)银(yín)行。

美国联邦储蓄(xù)保险公司披露的数据显示，截至2024年1月31日(rì)，美国(guó)共和(hé)银(yín)行拥有的资产规模达60亿美元（约合人(rén)民(mín)币434亿(yì)元），存款(kuǎn)总规模为40亿美(měi)元（约合人民币290亿元）；与该(gāi)银行倒闭相关的存(cún)款保险基(jī)金（DIF）成本估计为6.67亿美元(yuán)。

富尔顿银(yín)行在一份声明中表(biǎo)示，除(chú)存款外，美国共和银行还(hái)拥(yōng)有(yǒu)约13亿美元的借款(kuǎn)和其他负债(zhài)。

其实(shí)，美国共和银行的危机早在2023年年初便已经开始暴露。因(yīn)面临成本上(shàng)升及盈利压(yā)力，美国共和银行当时宣布，裁员并退出抵押贷款业务，重(zhòng)新专注于(yú)消费者存款。

2023年7月，美国共和银行表示，存款正(zhèng)在下降，而且随着(zhe)利率(lǜ)上升(shēng)，该银(yín)行的抵押贷款业务的(de)价值已经降低。

2023年年底，该银行曾与一个投(tóu)资者团体达成交易，该团体包括资(zī)深商人乔治·诺克罗(luó)斯和知名律师菲利普·诺克罗斯，但该交易于(yú)今年2月终止。

这(zhè)笔交易失败后，美国联邦存款(kuǎn)保险公司便恢复了查封(fēng)和出售美(měi)国共和(hé)银行的行动。

分析人士指出(chū)，美国利率上升和商业房地产价值下降，尤(yóu)其是应对疫情后空置率飙升的办公(gōng)楼，加剧了许多区域和社(shè)区银行的财(cái)务风险。

市场层面(miàn)，美国共和(hé)银行的股票已(yǐ)于2023年8月从纳斯达克退市(shì)，目前在OTC市(shì)场交易。其(qí)股价从今年年初的2美元一路暴跌至1美分左右，总市值已低于200万美元。

值得注意(yì)的是(shì)，Republic First与(yǔ)First Republic银行为两家独立的实(shí)体，后者在2023年破产后大(dà)部分资产被摩(mó)根大通(tōng)收购。据Republic First此前(qián)声明(míng)，两家银行业务(wù)并不相同，Republic First的客(kè)户(hù)主要是(shì)企(qǐ)业和零售客户，而First Republic主要向(xiàng)富(fù)裕人士提供贷款。

影响(xiǎng)多大？

回顾此前，2023年3月，硅谷(gǔ)银行、Signature以及First Republic三大银(yín)行接连(lián)倒闭，一度引发了(le)美(měi)国金融市场(chǎng)的极大恐慌(huāng)。

然(rán)而，这一风暴在2024年又开始酝酿。此前，由于纽约(yuē)社区银行自称其(qí)银行风控存在重大缺陷，引发储户挤兑，一度导致其股价暴跌，市场担忧情绪迅速。

现如今，美(měi)国(guó)共和银行的(de)突然倒闭(bì)，或(huò)许意味着，经历了去年(nián)的破产风波后(hòu)，美国地区(qū)银(yín)行的痛苦似乎(hū)还没有结束。

最新情(qíng)况显示，美国区(qū)域银行需要抛(pāo)售资产(chǎn)维持(chí)资产负债(zhài)表稳定，而美联储政策可能加大资产价沪股通现身5只个股龙虎榜格波动的压力。

美国地区银行最近披露的财报显示，多家(jiā)银行利润(rùn)大幅下降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美国合(hé)众银行降幅均超过20%。

造成这种情况的(de)主要原(yuán)因是，净利息收入受到存款(kuǎn)成本上升的侵蚀，而利率居高不下使贷款需(xū)求面临巨大压力。美(měi)国合(hé)众银行表示，一直在努力(lì)应对融(róng)资成本的上升，因为客户(hù)将现(xiàn)金从银行转(zhuǎn)移到(dào)货币市(shì)场基金等收益率(lǜ)更高的避(bì)险替代品，以获得更好的(de)回报。

当前(qián)，华尔街担(dān)忧的另一个风险点(diǎn)是，美国地区银行预计将留出更多资金来弥补潜在(zài)的商业(yè)房地产损失(shī)，并(bìng)出售更多的房地产贷款(kuǎn)。

近日，美联储在发布的金融稳定(dìng)报告中提到了(le)商业房地产价值下(xià)降的风险，包括消费者债务拖欠的增加和一(yī)些家庭(tíng)压力的(de)其他迹象。美联储警告称(chēng)，美国商业房(fáng)地产(chǎn)和(hé)消费贷款敞(chǎng)口较高的银行可能会遭受更(gèng)大的亏损。

美联储负责银行监管的副主席迈克(kè)尔·巴尔也曾警(jǐng)告称，监管机构正(zhèng)在(zài)“密切关注”商业地产贷款中的风险，并且已(yǐ)经(jīng)开始(shǐ)下调财务压力较大的(de)银行的监管评级。

国际货币基金组织发布的《全球(qiú)金融稳定报告》显示(shì)，截至2023年(nián)年底，不良商业地产贷款在(zài)美国银行(xíng)投资组合(hé)中的(de)比(bǐ)例从去年(nián)同期的0.4%翻了一番，达到0.81%。

今年3月，标普全球(qiú)评级宣布下调五家美国银行的前景，原因是商业地产市场(chǎng)的压(yā)力可能会损害银(yín)行的资产质量和(hé)业绩。受此影响，KBW地区银行(xíng)指数年内一度大跌超(chāo)13.5%。

责编：杨喻程

校对：刘榕枝