国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章

4月25日，国家(jiā)金融监督管理总(zǒng)局(jú)深圳监(jiān)管(guǎn)局组织召开“注入(rù)金融新(xīn)动能助力高质量发展”新(xīn)闻(wén)发(fā)布(bù)会。会议通报了2024年一季度深圳银行业(yè)保险业运(yùn)行情况，以及深圳数字金融发展取得的成效和下一步工作计划(huà)。

一季度深(shēn)圳金融业增(zēng)长稳(wěn)健

截至(zhì)2024年3月(yuè)末，国家金融监督管理总局深圳监管(guǎn)局辖内银行业总资产13.8万亿(yì)元，同比增(zēng)长7.33%。各项贷(dài)款余额9.58万亿元，同(tóng)比增长7.33%。各项存款余额9.95万亿元，同比增长6.07%。辖内(nèi)保险(xiǎn)机构(gòu)实现(xiàn)原(yuán)保费收入611.8亿元，同比增长(zhǎng)8.65%。其中，财产险公司实(shí)现保费收(shōu)入同(tóng)比增长18.03%，人身险公司实现保费收(shōu)入同比增(zēng)长6.03%。

重点领域金(jīn)融供给力度持续加大。3月末，制造业贷款余额1.54万亿元，同比增(zēng)长25.24%，制(zhì)造业中(zhōng)长期(qī)贷款占比61.39%。辖区战略性新兴产业贷(dài)款、科技型企业(yè)贷款和绿色贷款同比分别(bié)增(zēng)长44.25%、27.01%和(hé)43.38%，增速均高于各项贷款平均增(zēng)速。数字经(jīng)济核心产业贷款规模(mó)1.26万亿元，同比增长(zhǎng)26.05%。辖区中资银行外贸企业融资余额1.22万亿元，同比增(zēng)长6.73%，其中(zhōng)中小外贸(mào)企业融资(zī)余额同比增长16.1%，跨境电商贷(dài)款余额同比增长(zhǎng)7.4%。

普惠金融(róng)服(fú)务能力持续增强。一季度末，辖区普惠(huì)型(xíng)小微企业贷款余额(é)1.78万亿元(yuán)，同比增长19.18%，高于各(gè)项贷(dài)款增速11.85个百(bǎi)分点；贷款户数136.54万(wàn)户，同比(bǐ)增加13.46万户。小微企业信(xìn)用贷(dài)款(kuǎn)和中长期贷款分别同比(bǐ)增长20.73%和19.07%。一季度深(shēn)圳地区累计新增首贷户5949户，新发放普惠型(xíng)小微企业贷款加权平均利率较去年下降0.57个百分点。

民生保障水平持续提升。3月末，辖区保险业为行(xíng)业积累人身险及长(zhǎng)期健康(kāng)险责任准(zhǔn)备金余额5898.21亿元，同比增长14.59%。持续(xù)支持商业养老金业(yè)务发展(zhǎn)，深圳累计(jì)开立个人养老(lǎo)金(jīn)账户369.58万户。大病保险推出至今累计赔付17.47亿元，赔付客户超过14万人。

以数字化转型(xíng)赋能高质量发展

今年一季(jì)度，国家金融监督管(guǎn)理总局深(shēn)圳监管局认真贯彻落实中央金融(róng)工作(zuò)会议精神，以更实举措做优“数字金融”大文章，持续加(jiā)强监(jiān)管引领，引导金融机构提升服务质效，金融行业数字化转型(xíng)进程不断(duàn)加快，服(fú)务实(shí)体经济质效显著提高(gāo)。

具体包括(kuò)，制定银行(xíng)保险业数字(zì)化(huà)转型行动方案，持续推动数字化转型。前期，国家金融监(jiān)督管理总局深圳监管局制定了深圳银行业保险业数字化转型行动方案，引导金融机构加强顶(dǐng)层设(shè)计(jì)和统筹规划(huà)，科学制定发展(zhǎn)战略，加大(dà)资源要素投入，实现经营(yíng)管理和服务变革。力争(zhēng)到(dào)2025年辖内银行业保险业形成个体标杆效应突出、整体转型进展显著、匹配深圳城市(shì)定位、数字(zì)产业(yè)生态基本完备的良好局面。

行动方案实施以来，辖内银行保险机(jī)构推进数字化转(zhuǎn)型步伐明显(xiǎn)加快，创新产品和服务，不断提(tí)升数字化服务能力，强化数字化场(chǎng)景布局。深圳银行保(bǎo)险机构充分(fēn)利用政(zhèng)府促(cù)进金融科技和数字经(jīng)济创新发展(zhǎn)的政(zhèng)策(cè)措施以及“双区”优势，积极开展(zhǎn)创新试点，形成产品、服务和(hé)技术示(shì)范(fàn)引(yǐn)领。

优(yōu)化数字金融产品和服务，指导辖区银行保险业机构利用金融科技赋能产业数字金融。运用大数据、人(rén)工智能、区块链、卫星遥感等技术手段，加强对企业生产经营全链条数据的自动化采集、可溯化信任和智能化分析，缓解(jiě)银行保险机构与客户间信(xìn)息不对称，精准捕捉金(jīn)融服务需求，增强保(bǎo)险风险管(guǎn)理服务效能。加强场景聚合与生(shēng)态对接，显著(zhù)提升科技金融、普惠金融、绿色金融(róng)、养老金融等重点(diǎn)领域金融服务(wù)能(néng)力。运用数(shù)字化手段赋能和重(zhòng)塑营销服务体系，提升金融服务触达面(miàn)，有力推动弥合“数字(zì)鸿沟”。

强(qiáng)化行业(yè)风(fēng)险(xiǎn)防控能力，指导机构加快建设与数字化转型相匹(pǐ)配的新型风险(xiǎn)控制体系，建立企业级的风险管理平台，将数字化风控工具(jù)嵌入(rù)业务(wù)流程(chéng)，全面提升风险监测预警智能化(huà)水平。探(tàn)索建(jiàn)立银行保险领域数(shù)据跨境传输安全管理“白名单”，强化数字生态场景下的(de)科技外包风险管理(lǐ)。

有效提升监管智能化水平，加强监管数字化、智能化建设，以“科技+监管”增强监管效能。推动监管流程数字化再造，增强(qiáng)关键监(jiān)管活动(dòng)规范性(xìng)和透明度，大(dà)力推进(jìn)重要监管活(huó)动(dòng)线(xiàn)上化、数字(zì)化，提升监管效能。推(tuī)进智能分(fēn)析工具研发，丰富(fù)穿透式监管工具(jù)箱。

下一步，国家金融监(jiān)督管理总局深圳监管局将引导银行保险机构持续推(tuī)进(jìn)数字化转型，在技(jì)术金融应用方面填补国家标准空白、补(bǔ)齐行业标准短板，构建适(shì)应现代经济发展的数字金融(róng)新格局。大力推进(jìn)“一表通”试(shì)点，纵(zòng)深(shēn)穿透溯源，横(héng)向扩展应(yīng)用。进一步完(wán)善公共数(shù)据在金融(róng)领域的应用(yòng)机制，支持银行保险机构参与地方金融信息基础设施建设(shè)、大数据信用体系建(jiàn)设。加大政务数据、社会数(shù)据(jù)和(hé)金融数据的融(róng)合应用，强化信(xìn)用信息共享(xiǎng)，推动金(jīn)融服务精准触达。加强保险业(yè)与(yǔ)卫健、社保、交通、水务、气象等部门数据互联互通(tōng)，提升(shēng)承保理赔服务质效和防灾减损能力。

金融机(jī)构(gòu)将数字化融入业务场(chǎng)景

发布会上，深圳市银行业(yè)协(xié)会、深圳市保险同业公会介绍(shào)了行业(yè)助力数字金融发(fā)展的成果。工商银行深圳市分行、微众(zhòng)银行、招商局仁和人寿、中国人寿深圳分公司相关(guān)负责人分别介绍了本机构近期通过数字化手段服(fú)务实体经济的措施和成效。

深(shēn)圳市银行业协(xié)会秘书长(zhǎng)田淮阳介绍了银行业金融机构数字化(huà)战略推进(jìn)的情况。在监管部门部署下，各机构利用(yòng)数字技术深度赋能传(chuán)统业务，进一步降低成本，提升运营效率。例如，招商银(yín)行打造“票(piào)财税档”数智一体化综合解决方案，实现银行(xíng)业首家(jiā)无纸单据(jù)、无人审(shěn)核、无感报(bào)销“三(sān)无”报销流程改造。平安银行上线“数字消保管(guǎn)理体系”，建立(lì)起“服(fú)务用(yòng)户+管理业务”的金融消保全流程体系。深圳农商银行构建了零信任(rèn)数字化办公空间,为全行人员(yuán)提供多场景、一体化的安全保障服务，持续(xù)有效(xiào)支撑业务运行发展。国银租赁打造“万物”智(zhì)能大数据平台，进行数字化的业务流程改造(zào)，从(cóng)获客能力、运营效率等实现提质增(zēng)效。

深圳市保险同业(yè)公趣生活日记会执行秘书长林红介绍，深圳(zhèn)市保(bǎo)险同业公会、保险中介(jiè)行业协会等行(xíng)业(yè)组织积(jī)极搭建行业交流平台(tái)和数字化信(xìn)息平台，加强行(xíng)业交流，推动相关成果落地(dì)。在(zài)监管(guǎn)部(bù)门指导下，搭建了深圳(zhèn)专属医疗险平台，在(zài)全国范围(wéi)内率先实现了全流程线上投(tóu)保。升级改造“深圳(zhèn)市车险综合信息平台(tái)”，在车(chē)险投保线上化、销售可回溯(sù)管理(lǐ)的基础上实现保单电子化。上线“深圳市环境污染保险信息平台”，实现了环责险数据共享(xiǎng)，降低排(pái)污企业投保(bǎo)成本和保险(xiǎn)公司管理(lǐ)成(chéng)本。此外，深圳市保险消费者权益服(fú)务中心还(hái)启动交通事故损害(hài)赔偿纠(jiū)纷“在线调解服(fú)务室”试点，促进保险(xiǎn)纠纷前置解决再提速。

工(gōng)商银行(xíng)深(shēn)圳市分行(xíng)金(jīn)融科技(jì)部(bù)副总经理(lǐ)吴世飞介绍了“数字工行（D-ICBC）”战略(lüè)，该行以数字化打破银企信息壁垒，加强数字化产品创新，开展主动授信和自(zì)动化审批(pī)，提高智能化风险防控水平。

微众(zhòng)银行数字金融发展部负(fù)责人姚辉亚介(jiè)绍了微众银行(xíng)在(zài)支持数字普惠(huì)金融、通过技术开源赋能行业基(jī)础设施和(hé)产业数字化方面的实践(jiàn)。该行牵头研发的金融级安全可控区块链底层平台FISCOBCOS入选首个国产联盟链底层平台，2017年完全开源以来，已(yǐ)成(chéng)为中国开源联盟链(liàn)底层平台的标杆，发(fā)起成立的开源社区金链盟，汇聚超5000家企业及机构、超10万名个人成员共建(jiàn)共治共享，形(xíng)成400余个标杆案例。

招商局(jú)仁和人寿副总经(jīng)理、首席数(shù)字官高宏介绍，该公司已建成112个系统，以自主研发为主，全面覆盖营销、服务、管(guǎn)理三大数(shù)字化体系。其中再保区(qū)块链协同平台(tái)获深圳市金融创新三等奖。

中(zhōng)国人寿深圳(zhèn)市(shì)分(fēn)公司(sī)科技部总经理刘东来介绍了该公(gōng)司以数字化手段升级客户体验的做法。在(zài)理赔后端，深圳国(guó)寿推(tuī)出“鹏心(xīn)赔”，打造客(kè)户(hù)出险提(tí)醒、协助客户报案、电子发票识别、数据自动录(lù)入、案件智能处理的理赔(péi)服务新模式，让(ràng)客(kè)户(hù)在(zài)获取财(cái)政医疗电子发票时就(jiù)能进行商业保险理赔申请。目(mù)前,“鹏心赔”已实现(xiàn)深圳市二级以(yǐ)上医院的全覆盖，并在中国人寿系统内被广泛推广。

4月25日，国(guó)家金融监督管理总局深圳监管局组(zǔ)织(zhī)召开“注(zhù)入金融新动能助(zhù)力高质量发展”新闻(wén)发布会。会议(yì)通报了2024年一季度深圳银(yín)行业保险业运行情况，以及深圳数字金融发展取得的成效和下(xià)一步工(gōng)作计划。

一季度深圳金融业增长稳健

截(jié)至2024年3月(yuè)末，国家金融监(jiān)督管理总局深圳监管局(jú)辖内银行业总资产13.8万亿元，同比增(zēng)长7.33%。各项贷款余额9.58万亿元，同比增(zēng)长7.33%。各项存款余额9.95万亿(yì)元，同比增长6.07%。辖内保险机构实现原(yuán)保费收入611.8亿元，同(tóng)比增(zēng)长8.65%。其中，财产(chǎn)险公司实现保费收入(rù)同比增长18.03%，人身险公司实(shí)现保费(fèi)收入(rù)同比增长(zhǎng)6.03%。

重点领域金(jīn)融供(gōng)给力度持续(xù)加大。3月末，制造业贷(dài)款余额(é)1.54万亿元，同比增长25.24%，制造业中长期贷款占比61.39%。辖区战略性新(xīn)兴产(chǎn)业贷款、科技型企(qǐ)业贷(dài)款和(hé)绿(lǜ)色贷款同比分别增长44.25%、27.01%和43.38%，增速均(jūn)高(gāo)于各项(xiàng)贷款(kuǎn)平均增速。数字经济核心产业贷款规模1.26万亿元，同比增(zēng)长26.05%。辖区中资银行外贸(mào)企业融资余额1.22万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)6.73%，其中中小外贸企业(yè)融资余(yú)额同比增长16.1%，跨境电(diàn)商(shāng)贷款余额同比增长7.4%。

普惠金融(róng)服务能力持(chí)续增强。一季度(dù)末，辖区普惠型(xíng)小微企(qǐ)业(yè)贷款余额(é)1.78万亿元，同比增(zēng)长19.18%，高于各项贷款增速(sù)11.85个百(bǎi)分(fēn)点；贷款户数(shù)136.54万(wàn)户，同比(bǐ)增加13.46万户。小微企业信用贷款(kuǎn)和中长期(qī)贷款分(fēn)别(bié)同比(bǐ)增长20.73%和19.07%。一季(jì)度深圳地区累计新增首贷(dài)户5949户，新发放普惠型小(xiǎo)微企业贷款加权平均(jūn)利率较去年下降0.57个百分点。

民生(shēng)保(bǎo)障水平持续提升。3月末，辖区保险业为行业积累人身险及长(zhǎng)期(qī)健康险责任准备金余额5898.21亿元，同比增长14.59%。持续支持商(shāng)业养老金业(yè)务发展，深圳累计开立个人养老金账户369.58万(wàn)户。大病保(bǎo)险推出至今累(lèi)计赔付17.47亿元，赔付客户超过(guò)14万人。

以数字(zì)化转型赋(fù)能高质量发(fā)展

今(jīn)年一(yī)季度(dù)，国家金融监督管理总局深圳监管局认真贯彻落实中央金融工作会议精(jīng)神，以更实举措做优“数字金融”大文章，持续加强监(jiān)管引领，引导(dǎo)金融机构提升服务质效，金融行业数字化转型进程不断加快，服务实体经(jīng)济质效显著提高。

具体包括，制定银行保险业数字化转型行动方案，持续(xù)推动数字化(huà)转(zhuǎn)型。前期，国家金融(róng)监督(dū)管理总(zǒng)局深圳监(jiān)管局制定了深圳银行业保险业数字化转(zhuǎn)型行动方案，引导金融机构加强顶(dǐng)层设计和统筹规(guī)划，科学制(zhì)定发展战略，加大(dà)资源要素投(tóu)入(rù)，实现经(jīng)营(yíng)管理和服务变(biàn)革。力争到2025年(nián)辖内银行业保险业形成个体标杆效(xiào)应突出、整体转型进展显著、匹配深圳城市定位、数字产业生态基本完备的(de)良好局(jú)面。

行动方案实施以(yǐ)来，辖(xiá)内银行保(bǎo)险机构推进数字(zì)化转型步伐明(míng)显加快，创新(xīn)产品和(hé)服(fú)务，不断提升数(shù)字化服务能力，强化数字化场景布(bù)局(jú)。深圳银(yín)行保险机构充(chōng)分利(lì)用政(zhèng)府促进金融科技和数字经济创新发(fā)展的政策措施以及“双区”优势，积极开展创新试点，形成产(chǎn)品、服(fú)务和技(jì)术(shù)示范引领。

优化数字金融产品(pǐn)和服务，指导(dǎo)辖(xiá)区银行(xíng)保险(xiǎn)业机构利用金融科技赋能产业数字金融。运用大数据(jù)、人工智能(néng)、区块链、卫(wèi)星遥感等技术手段，加强对企业生(shēng)产经营(yíng)全链(liàn)条数据(jù)的(de)自动(dòng)化采集、可溯化信任和智能化分(fēn)析(xī)，缓(huǎn)解银行保险机构与客户间信息不对(duì)称，精准捕捉金(jīn)融服务需求(qiú)，增强保险风险(xiǎn)管理服务效能。加强(qiáng)场景聚合与生态对接，显著提升科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融等重点领域金融服务能力。运用数字化手段(duàn)赋能和重塑营销服务体系，提升金融服务触达(dá)面，有力推动弥合“数字鸿沟”。

强化行业(yè)风险防控能(néng)力(lì)，指导机构(gòu)加快(kuài)建设与(yǔ)数字化(huà)转型相匹配的新型风险控制体系，建立企业级的风险(xiǎn)管理平台(tái)，将数字化风(fēng)控工具嵌入业务流程，全面提升风(fēng)险监测预警智能化(huà)水平。探索建立银行保险领域数据跨境传输安全管理“白名单(dān)”，强化数字生态场景(jǐng)下的科技外(wài)包风险管理。

有效(xiào)提升监管(guǎn)智能化水平，加强监管数字化、智能化建设，以“科技(jì)+监管”增强监管效能。推动监管(guǎn)流程数字化再造，增强关键监管活动规范性和透明度，大(dà)力推进重要监管活动线上化、数字化，提(tí)升监管效能。推进智能分析工具研发，丰富(fù)穿透式监管工具箱。

下一步，国家金融监督管理总局(jú)深圳监管局将引(yǐn)导银(yín)行保险机构持续推进数字(zì)化转型，在技术金融应用方(fāng)面填补国家标准空(kōng)白、补齐行业(yè)标准短(duǎn)板(bǎn)，构建适应现代经济发展的数字金融新格局。大力推进“一(yī)表通”试点，纵(zòng)深穿(chuān)透(tòu)溯源，横向扩展应(yīng)用。进一步完善公共(gòng)数据在金融领域的应用机制，支持银行保(bǎo)险机构参与地(dì)方(fāng)金融信息基础设施建(jiàn)设、大数据信用体系建设。加大政务(wù)数据、社会数据和金(jīn)融数据(jù)的(de)融合应用，强化信用信息共享，推动金融服务精准触达。加强保险业与卫健、社保、交通、水务、气象(xiàng)等部门数(shù)据互联互通，提升承保理赔服务质效和防灾减损(sǔn)能(néng)力。

金融机构(gòu)将数字化融入业务场景

发布会上，深圳市银行业协会、深圳市保险同业公会介绍了行业(yè)助力数字金融发展的成果。工商银行深圳市分(fēn)行、微众银行、招商局仁和(hé)人寿、中国人寿深圳分公(gōng)司相关负(fù)责人(rén)分(fēn)别介绍了(le)本机(jī)构近期通过数字(zì)化手(shǒu)段服务实体经济的措施(shī)趣生活日记和成效(xiào)。

深圳市银行业(yè)协会秘书长田淮阳介绍了银行(xíng)业金融机构数字(zì)化(huà)战略推进的情况。在监管(guǎn)部门部署下，各机构利用数字技术深度赋(fù)能传统业务，进一步降低成本，提升运营效率。例如(rú)，招商(shāng)银行(xíng)打造“票财税档”数智一体化综合解(jiě)决(jué)方案，实现银行业首家(jiā)无(wú)纸单据、无人(rén)审核(hé)、无感报销(xiāo)“三无”报销流程改造(zào)。平安(ān)银(yín)行上线“数字消保(bǎo)管(guǎn)理体系”，建(jiàn)立起“服务用户+管理业务”的金融消保全流(liú)程体系。深圳农商银行构建了零信任数字化办公空间,为全行人员提供多场景、一体化的(de)安全保障服务，持(chí)续有效支撑业务(wù)运行发展。国银租(zū)赁打造“万物”智能大数据平台(tái)，进行数字化的业务流程改造，从获客(kè)能力(lì)、运营效率等实现提质增效。

深圳市(shì)保险同业公会执行秘书长林红介绍，深圳市保险同业公会、保险中介行业协(xié)会等行业组织积极搭建行业交流平台和数字化信息平台，加(jiā)强行业交流，推动相关(guān)成果落(luò)地。在监管部门指导下，搭建(jiàn)了深圳专属医(yī)疗险平台，在全国范围内率先实现了全流程线上投保。升级改造“深圳市(shì)车险综合信息平台”，在(zài)车险投保线上化、销售可回溯管理的基础上实现(xiàn)保单电子化。上(shàng)线“深圳市环境污染保(bǎo)险信息平台”，实现(xiàn)了环责险数据共享，降低排污企业投保成本(běn)和保险公司管理成本。此外，深圳市保险消费者权益服务中心还启动交通事故损害赔偿纠纷“在线调解服务室”试点，促进保险纠纷前(qián)置(zhì)解决(jué)再提速。

工商银行深圳(zhèn)市分行金融科技(jì)部副总经(jīng)理吴世飞介绍了“数字(zì)工行（D-ICBC）”战(zhàn)略，该行以数字化打破(pò)银企信息(xī)壁垒，加强数字化产品创新，开(kāi)展主动授信和自动化审批，提高(gāo)智能化风险防控水平。

微众(zhòng)银行数(shù)字金融发展部负责人姚辉亚介绍了微众银行在支持数字普惠金融、通过技(jì)术开源赋能行(xíng)业基(jī)础设施(shī)和产(chǎn)业数字化方面的实践。该行牵头研发的金(jīn)融级安全可控区块链(liàn)底层平台FISCOBCOS入选首个国产联(lián)盟链底(dǐ)层平台(tái)，2017年完(wán)全(quán)开源以(yǐ)来，已成为中国开源联盟链底(dǐ)层平台的标杆，发(fā)起成立的开源社区金链盟(méng)，汇聚超5000家(jiā)企业及机构、超10万名个人成员共(gòng)建共治共享，形成400余个标杆案例。

招商局仁和人寿副总经理、首席数字官高宏介绍，该公(gōng)司已建成112个系(xì)统，以(yǐ)自(zì)主研(yán)发为主，全面覆盖营(yíng)销、服务、管理三大数字化体系。其中再保区块链协同平台获深圳市金(jīn)融创新(xīn)三等奖。

中国人寿深圳市分公司科技部总经理刘东来介绍了该公司以数字化(huà)手段升级客(kè)户(hù)体验(yàn)的做法。在理赔(péi)后端，深圳国寿推(tuī)出“鹏心赔”，打造客户(hù)出险提醒、协助客户报案、电子发票识别、数据自动录(lù)入、案件智能处理的理赔服务(wù)新模式(shì)，让客户(hù)在获取(qǔ)财(cái)政医疗电(diàn)子发票时就能进行商业保险理赔(péi)申请。目前,“鹏心赔(péi)”已实现深圳市二级以上医院的全覆盖，并(bìng)在中国人寿系统内被广泛推广。

校对：刘榕枝

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